Granizo, techos y los números del seguro de una casa en Frisco

Muchas pólizas en Texas tienen un deducible aparte para viento y granizo, expresado como porcentaje de la cobertura de la vivienda. La Oficina del Consejero Público de Seguros de Texas (OPIC) da este ejemplo: en una casa asegurada por $200,000 con $7,000 de daño por granizo, un deducible del 1% significa que usted paga $2,000; con 3% paga $6,000; con 5% la compañía no paga nada.

Solo como ejemplo: con $500,000 de cobertura de vivienda, un deducible del 1% equivale a $5,000 y uno del 2% a $10,000. El valor típico de una casa en Frisco era de unos $640,000 en septiembre de 2026 (Zillow), así que un deducible porcentual puede llegar fácilmente a cinco cifras.

OPIC señala que una póliza puede tener varios deducibles y que normalmente solo se aplica el mayor. Busque en la página de declaraciones la línea de viento y granizo.

El Código de Seguros de Texas 707.002 establece que el asegurado debe pagar el deducible de un reclamo propio, y una aseguradora con cobertura de costo de reposición puede retener el pago de la depreciación hasta que usted demuestre que lo pagó (707.004). Un contratista que ofrece cubrir o perdonar su deducible ofrece algo que la ley de Texas no permite.

El ejemplo de TDI usa un techo de $10,000 y un deducible del 2% ($4,000) en una casa de $200,000. La cobertura de costo de reposición paga $6,000 sin importar la edad del techo. La de valor real en efectivo paga $4,500 si el techo tiene 5 años, $3,000 si tiene 10 años y nada si tiene 20 años.

TDI advierte que las aseguradoras pueden cambiar la cobertura del techo a valor real en efectivo a medida que envejece, o dejar de cubrir un techo en mal estado, y que su compañía debe avisarle cuando cambie la cobertura. Lea la renovación, no solo la prima.

TDI es claro: la aseguradora no paga un techo nuevo solo porque el anterior esté viejo o gastado. La cobertura responde a un evento cubierto, como una tormenta.

Los materiales probados bajo la norma UL 2218 se clasifican de la clase 1 a la 4, y TDI indica que un techo clase 4 recibe el mayor crédito donde existen créditos. Cada compañía fija su propio descuento, sus pruebas y sus requisitos de documentación, así que pregunte a su aseguradora el crédito exacto antes de elegir el material.

Pida a un agente de seguros que cotice la propiedad específica antes de que termine su período de opción. Pregunte por la prima y por el deducible de viento y granizo.

La declaración del vendedor de TREC pregunta el tipo de techo y su edad aproximada, y si el vendedor sabe de reparaciones previas de estructura o techo. Compárelo con el informe de inspección.

La guía de TDI menciona el informe CLUE, un registro de reclamos de seguro anteriores. El vendedor puede pedir su propio informe gratis una vez al año, y el comprador puede pedirle que lo comparta.

La declaración del vendedor pregunta si la propiedad está asegurada actualmente y si el vendedor no ha podido asegurarla por algún motivo. Cualquiera de esas respuestas merece una pregunta adicional.

Si el techo está al final de su vida útil, una cotización de reemplazo le da un número real para negociar, o una razón para retirarse durante el período de opción.

El párrafo 14 del contrato de reventa de TREC (formulario 20-19, vigente desde el 1 de julio de 2026) indica que si la propiedad sufre daños por incendio u otro siniestro después de la fecha de vigencia, el vendedor debe restaurarla a su condición anterior antes del cierre.

Si el vendedor no puede restaurarla por causas ajenas a su control, el comprador puede terminar el contrato y recuperar su depósito, extender el cierre hasta 15 días, o aceptar la propiedad como está con la cesión de la indemnización del seguro (si la aseguradora lo permite) y un crédito por el deducible.

Documente el daño de inmediato, llame a su aseguradora y a su agente el mismo día y mantenga informado al comprador por escrito. Un plan de reparación rápido y transparente suele mantener vivo el negocio.

Pida una nueva inspección del techo después de cualquier tormenta fuerte y confirme que su aseguradora aún emitirá la póliza antes del cierre.