Fraude de notarios y transferencias: cómo proteger su casa y su dinero

La sección 406.017 del Código de Gobierno de Texas convierte en delito que un notary use "notario" o "notario público" para anunciar sus servicios, que diga o insinúe que es abogado, o que cobre por preparar documentos o representar a alguien ante una agencia o un tribunal, incluidos los trámites migratorios. Es un delito menor clase A, y de tercer grado si hay una condena previa.

Un notary que anuncia en otro idioma debe incluir, en inglés y en ese idioma, un aviso de que no es abogado, la lista de lo que puede cobrar y esta frase: "I am not an attorney licensed to practice law in Texas and may not give legal advice or accept fees for legal advice".

La Secretaría de Estado de Texas indica que un notary no puede cambiar, alterar ni redactar un documento, ni preparar, escoger o aconsejar sobre documentos legales. Si le ofrecen "hacerle la escritura" o "el contrato de la casa", esa persona está fuera de lo que la ley le permite.

Según la tabla de tarifas de la Secretaría de Estado, por tomar el reconocimiento de una escritura un notary cobra $10 por la primera firma y $1 por cada firma adicional. Si le piden cientos de dólares por "notarizar" o "arreglar papeles" de una casa, pregunte qué está pagando.

Una violación de la sección 406.017 también cuenta como práctica comercial engañosa bajo la ley de protección al consumidor de Texas. En un caso anunciado por el Procurador General contra un notary de El Paso, la demanda pedía multas civiles de hasta $20,000 por cada violación.

Un contrato ejecutorio (contract for deed) se parece a un alquiler con opción a compra: usted vive en la casa y paga, pero el vendedor solo le entrega la escritura cuando termina de pagar. Es legal, pero en Texas tiene reglas estrictas para proteger al comprador.

El vendedor debe registrar la mayoría de estos contratos en el condado dentro de los 30 días después de firmarlo. Si no está registrado, usted no tiene constancia pública de su derecho sobre la casa.

La ley exige que el contrato esté escrito en el idioma en que se negoció principalmente. Si toda la conversación fue en español y le dan a firmar algo solo en inglés, deténgase.

Usted tiene 14 días después de firmar para retirarse. El vendedor debe entregarle una agrimensura de no más de un año, certificados de impuestos y un estado de cuenta anual cada enero. Al terminar de pagar, el vendedor tiene 30 días para entregarle la escritura, con penalidades de $250 por día después de 30 días y $500 por día después de 90.

La CFPB recomienda identificar desde el principio a dos personas, por ejemplo su agente y su oficial de título, con quienes confirmará en persona o por teléfono el proceso de cierre y las instrucciones de pago.

Anote los teléfonos de su agente, su prestamista y la compañía de título al inicio de la compra, de una fuente que usted controla. Esos son los únicos números que usará para verificar.

Antes de enviar cualquier transferencia, llame a la compañía de título al número que ya tenía y confirme el nombre de la cuenta y el número. Nunca use un teléfono o un enlace que venga en el correo con las instrucciones.

El Departamento de Seguros de Texas advierte sobre correos que exigen respuesta inmediata o que dicen que cambiaron los datos de pago. Un cambio de cuenta de último momento es la señal más común del fraude.

La CFPB es clara: el correo electrónico nunca es una forma segura de enviar información financiera.

Justo después de enviar la transferencia, llame a la compañía de título y confirme que el dinero llegó a su cuenta. Si no aparece, actúe de inmediato.

Pida de inmediato que intenten recuperar la transferencia (wire recall). La CFPB indica que reportar rápido mejora las probabilidades de recuperar los fondos.

Presente una denuncia en ic3.gov, el Centro de Denuncias de Delitos por Internet del FBI. El IC3 explica que en algunos casos estas denuncias permiten congelar el dinero robado.

Llámelos a los números que ya tenía para que detengan el cierre, revisen sus sistemas y alerten a las demás partes.

El IC3 no trabaja con empresas privadas de recuperación de fondos y nunca lo va a contactar para pedirle información o dinero. Quien le ofrezca recuperar lo perdido a cambio de un pago es, muy probablemente, otro fraude.

El Procurador General de Texas recibe quejas de consumidores en línea o por correo, y tiene el formulario de queja disponible en español.

La oficina del County Clerk de Collin ofrece una alerta gratuita que le avisa por correo, mensaje o llamada cuando se registra un documento que coincide con los datos de su propiedad. Se inscribe en collin.tx.publicsearch.us/property-alert.

El condado de Denton tiene su propia página de inscripción en denton.tx.publicsearch.us/property-alert. Si se registra un cambio en la escritura de su propiedad, recibe un aviso para actuar con tiempo.

Si alguien registra una escritura falsa, enterarse a tiempo le permite acudir al condado y a un abogado antes de que el delincuente venda o hipoteque la propiedad. Inscribirse toma unos minutos y es una de las primeras cosas que les recomiendo a mis clientes después del cierre.